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安全生产责任保险制度解读与推行

		点击数：	更新时间： 2023年06月09日
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安全生产责任保险制度
解读与推行

安全生产责任保险制度

保险保障与事故预防机制

安责险事故赔偿案例
目 录
Part 01
安责险制度介绍
什么是安责险制度
安责险与工伤保险和商业保险的关系
安责险的优点
参保安责险的好处
推行安责险制度的相关政策
安责险制度介绍
什么是安责险
安全生产责任保险制度
是带有一定公益性质、采取政府推动、市场化运营，以安全生产责任保险为载体的事故预防机制和事故赔偿保障机制，是利用市场机制和社会力量加强安全生产综合治理的一项重要举措。
安全生产责任保险（简称“安责险”）
是指被保险企业发生生产安全事故或相关事故对伤亡人员依法应负的赔偿责任为保险标的的保险险种，包括：死亡赔偿金、伤残赔偿金、医疗费用、抢险救援费用和法律费用。
什么是安责险
安责险制度的内涵
将保险的风险管理功能引入安全生产监管体系，建立保险机构参与的事故预防机制；
完善事故处理的经济保障机制（替代安全生产风险抵押金制度）。
目 的
政府推动、政策引导、市场化运营
形 式
带有一定的公益性质，是一项保障社会公众生命权益的制度；
有利于强化事故预防；
有利于及时赔付，减轻政府负担，维护社会稳定；
有利于解决三方赔付，提高赔偿覆盖面。

特 点
安责险制度介绍
安责险与工伤保险和商业险的关系
安责险与工伤保险的关系

安责险制度和工伤保险制度是并行补充关系；
企业员工因生产安全事故导致死亡或伤残，在获得工伤保险赔偿后，还能获得安责险的赔偿金。
安责险制度介绍
安责险与商业保险的关系
A
B
安责险与雇主责任保险、公众责任保险、意外伤害保险是替代关系；
投保了安责险可以不再重复投保涉及人身赔偿责任的商业险种。
安责险制度介绍
安责险的优点有什么
安责险的优点
安责险制度介绍
A
B
C
D
保险保障范围宽。将一般商业险种列为除外责任的“投保企业的重大过失责任”和“违反安全法规的行为”列入保险责任范围；
抢险救援费用列为一项保险责任，保险公司可以单独赔付。其中，明确了2018年人员疏散费用的标准为300元每人每天（最长不超过10天）；
参保企业无法进行事故善后赔付时，保险公司可直接向事故伤亡人员进行先行赔付；
对事故伤亡人员的赔偿遵循“无过错责任”原则，按照保险合同约定的责任限额进行赔付；
安责险制度介绍
E
F
G
H
增加了“恐怖活动条款”和“犯罪行为条款”作为安责险附加条款；
建立与企业安全状况、安全事故等要素相关的费率浮动调整系数。企业安全状况好，保险费下浮；事故多发，保险费上浮；
服务质量有保证。安责险制度配套的保险承保理赔和事故预防服务，制定了保险公司详细的服务标准和服务承诺，由政府部门和专业机构进行监督；
企业投保安责险后，保险公司免费提供风险调查、安全隐患排查等事故预防服务，并按照保险费的一定比例投入专项费用，用于参保企业的事故预防活动。
安责险的优点
安责险制度介绍
参保安责险的好处有什么
安责险的好处
保险公司按照保费的一定比例投入事故预防费用，用于参保企业的安全生产宣传、教育培训、安全评估检查、消除安全隐患、应急演练等安全投入。
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5
投保安责险是安全生产标准化达标的一项重要内容；
投保安责险是企业安全生产信用评级的一项重要内容；
保险费的财务支出作为安全生产投入可列支安全生产费用；
企业安全状况好，上年未发生保险事故，次年保险费下浮10%，可连续下浮5年或至行业最低收费标准；
安责险制度介绍
政策背景
2014年10月，市安委会印发《关于建立安全生产责任保险制度试点工作的指导意见》（京安发〔2014〕18号），同年11月27日，市政府在全市范围内动员部署安责险试点工作。
2016年12月，中共中央国务院印发《关于推进安全生产领域改革发展的意见》（中发〔2016〕32号），明确取消安全生产风险抵押金制度，建立健全安全生产责任保险制度。
2017年7月，市安委会印发《北京市全面推行安全生产责任保险制度工作的实施意见》（京安发〔2017〕 7号），标志着安责险工作在本市各行业全面推行。
安责险制度介绍
推行范围
第一类
第二类
第三类
传统高危行业；
城市公共设施运行和维护保养作业中危险性较大、事故多发易发的行业；
人员密集场所，发生事故容易导致群死群伤的行业领域。
安责险制度介绍

P
A
Y

体
实
施
的
行
具
业
在矿山、危险化学品、烟花爆竹、交通运输、建筑施工、民用爆炸物品、金属冶炼等高危行业强制推行安责险制度；
在渔业捕捞生产领域、大型群众性活动、人员密集场所以及涉及水、电、气、热等城市运行领域重点推行；
在其他行业全面推行。
Part 02
保险保障与事故预防机制
保险公司取选 
保险保障机制
事故预防机制
保险保障与事故预防机制

安全监管局
金融工作局
保监局
人保财险
太平财险
太平洋财险
平安财险
国寿财险
国立公证处（全程监督）
公开比选招标
保险公司选取
保险保障与事故预防机制
保险公司选取
保险服务机构
2014年，市安全监管局、市金融工作局、北京保监局通过公开比选的方式，选定中国人民财产保险股份有限公司北京市分公司、太平财产保险有限公司北京分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司北京分公司为试点工作的保险服务机构。
2017年，通过公开比选又增加2家保险公司，为中国人寿财产保险股份有限公司北京市分公司和中国平安财产保险股份有限公司北京分公司。
5家保险公司在本市16个区和经济技术开发区均设立了专门的团队，提供现场和上门承保服务。
保险保障与事故预防机制
保险保障机制
保险责任范围
雇员及第三方人员的死亡、伤残的经济赔偿责任；
医疗费用；
因采取紧急抢险救援措施而支出的必要、合理的救援费用及疏散费用；
因生产安全事故被提起仲裁或者诉讼需支付的相关法律费用；
其中，抢险救援、人员疏散费用，包括但不限于：
救援人员劳务费用；
救援物资、器材、设备的租赁、使用费用；
单价低于200元人民币的救援工具购置费用；
10天以内的人员疏散费用（300元/天.人）。

保险保障与事故预防机制
主要除外责任
 
A
 
B
 
C
 
D
在生产经营场所以外发生的意外事故（如雇员上下班途中交通意外、公出意外）；
因投保企业故意行为造成的事故损失; 
行政处罚的费用;
精神损害赔偿金等。
保险保障与事故预防机制
保险保障机制
基本责任限额
累计及每次事故责任限额：根据不同行业，设置不同的赔偿限额。
（350万、500万、1000万、2000万、1亿、2亿）
每人伤亡的基本责任限额：
      社会公众：按北京市上一年度城镇居民人均可支配收入的二十倍计算。（2018年为125万元） 
      从业人员：按照社会公众死亡补偿金与《工伤保险条例》的一次性死亡补偿金的差额确定。（2018年为55万元）
每人紧急医疗抢救费用责任限额：2万元。
事故救援费：最高500万元。
人员疏散费用：300元/每天.人。
法律费用责任限额：100万元 。
保险保障与事故预防机制
与保险定价有关的原则
保险公司运营微利原则
保险保障与事故预防机制
保险费率厘定的依据
根据北京市3～5年的安全生产事故和死亡人数；
根据全国安全生产事故和死亡人数；
充分考虑企业的规模、风险状况、行业和经营承受力；
比较所涵盖的商业险种，达到保障高，价格低；
参考各保险公司的全国保险条款和费率标准;
伤残赔付数据和部分扩展责任的事故损失因素。    
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保险保障与事故预防机制
安责险的费率浮动
例如：安全生产管理示范企业、安全生产标准化等级、企业安全生产信用评级、安全文化示范企业等。

费率浮动的因子
经营类型、安全生产标准化评级、企业规模、历史年度事故伤亡情况、企业安全生产管理评价、企业安全防爆设施等要素相关联的保险费率浮动系数。
费率浮动的幅度
超过50%（不低于相关行业的最低保险费）。
保险保障与事故预防机制
企业如何投保安责险

1、在各区保险公司营业大厅的“安责险服务专柜”办理投保业务；
2、在保险公司设立的定期现场服务网点（在街乡镇设立）；
3、在保险公司组织的“企业宣导会”现场进行投保；
4、拨打保险公司的服务电话，咨询客户经理，提供上门服务；
5、通过北京安责险公众微信号或者登录北京市安责险网页
www.anzexian.com.cn在线提交投保信息。
保险保障与事故预防机制

05
在保险合同到期前的1个月，可以拨打保险公司的统一客服电话：95***；
可以联系保险公司客户经理，提供上门服务；
在各区保险公司营业大厅的“安责险服务专柜”办理续保；
在保险公司设立的定期现场服务网点（在街乡镇设立）办理续保；
通过北京安责险公众微信号或者登录北京市安责险网页www.anzexian.com.cn在线提交续保信息。
企业如何续保安责险
保险保障与事故预防机制
保险理赔服务
现场查勘服务 
发生重大安全生产事故，应负责处理事故的政府部门要求，需保险人参与现场处理案件的，保险公司区级支公司分管总经理需积极配合且在规定的时间内到达指定现场并开展工作；
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接到报案后，查勘人员4小时内赶到事故现场；
保险公司在接到报案后应及时以短信或微信等形式通知安责险保险服务平台及相关政府部门。
保险保障与事故预防机制
保险索赔材料齐全后，企业可以在3个工作日获得50万元以内的赔款；5个工作日获得200万以内的赔款；10个工作日获得200万以上的赔款。
当发生100万以上或者重伤3人以上（无死亡）或死亡1人以上的重大事故时，企业可以要求保险公司预付保险赔款，并可以在2～5个工作日获得50%以内的预付赔款。
发生保险事故，根据事故现场应急指挥部门的意见，保险公司可以提供事故救援资金。企业在事故当天就可获得20万元以内的预付事故救援费，2～5个工作日获得100万以内的预付事故救援费。
根据事故现场应急救援的要求，企业可以要求保险公司提供紧急医疗抢救费用。在保单约定的医疗费用限额和免赔额内，企业可以在12小时内获得10万元以内的垫付医疗费用；在2～3个工作日获得50万元以内的垫付医疗费用。
保险理赔服务

保险赔款支付 
保险保障与事故预防机制

索赔权利
要求保险公司在第一时间提供“索赔材料清单”；
要求保险公司按照服务承诺，及时现场查勘、及时反馈事故定损定责的结果，按时支付赔款；
根据事故情况，有权利要求保险公司进行垫付、预付赔款。
保险保障与事故预防机制

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报案
保险公司现场查勘
保险公司提供“索赔材料清单”
向保险公司提供索赔材料
保险责任认定
赔偿金额确认
10个工作日以内支付赔款
不属保险责任，
3个工作日书面反馈
索赔流程
保险保障与事故预防机制
 
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目前我市各区均已开展隐患排查工作，共入户排查一万六千余家，帮助企业排查出一般、重点隐患三万余个。
保险机构每年至少对每一个投保企业现场走访1次，在办理投保手续的过程中,进行必要的风险调查,现场填写安全风险调查表;
为参保企业每年提供一次安全隐患排查服务（自查性质）;
针对保险事故多发的同质性风险，组织专业机构或专业团队，对相关企业进行专项安全检查和事故隐患排查。
保险公司提供的事故预防服务
事故预防机制
保险保障与事故预防机制
建立安全生产事故预防的专项费用
费用主要用于
 
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安全生产宣传、教育、培训；
安全评估、安全生产检查（不包括相关法规和行业主管部门要求企业必须进行的安全评估、检查、咨询项目）；
安全生产适用新技术、新工艺、新标准、新装备（企业安全费用支出不足部分）; 
安全管理经验的交流、观摩等活动；
保险保障与事故预防机制
建立安全生产事故预防的专项费用
 
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配备事故预防设备和现场作业人员安全防护物品（企业安全费用支出不足部分）;
举办安全知识或技能竞赛、应急演练等有关活动；
参保企业为消除安全隐患的直接投入（企业安全费用支出不足部分）; 
其他事故预防相关的服务费用投入。
Part 03
安责险赔偿案例
安责险事故赔偿案例
安责险事故赔偿案例
2016年9月24日，某园林绿化有限公司施工作业车辆发生事故，导致三者人员1人死亡。安责险保险费2.8万元，获得太平洋财险公司支付的第三者死亡赔偿金47万元。

安责险事故赔偿案例
安责险事故赔偿案例
2017年1月6日，某石化企业进行消漏动火作业时，发生闪爆起火事故导致1名员工死亡。安责险保险费4.45万元，中国人保财险公司支付雇员死亡赔偿金50万元。

安责险事故赔偿案例
安责险事故赔偿案例
2016年11月23日，通州永顺某小吃店，店员下楼梯不慎摔跤，导致左腿骨折。安责险保险费300元，太平财险司赔偿医疗费2万元。

安责险事故赔偿案例
安责险事故赔偿案例
2016年12月21日，大兴区文新南街某超市，一位顾客乘坐电梯跌倒，右腿膝盖骨裂。安责险保险费1.4万元，中国人保财险公司赔偿医疗费9.96万元。

安责险事故赔偿案例
安责险事故赔偿案例
2017年3月2日，大兴区黄村某农副产品综合市场一家鲜肉商铺，一名员工绞肉时绞伤手致残。安责险保险费160元，中国人保财险公司赔偿医疗费3008元、伤残赔偿金2万元。

谢谢大家！

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